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★★★2 終身保険から定期保険へ変更


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 ■終身保険とから定期保険へ変えるだけで、経費削減・コストダウン

 世の中には、たくさんの保険がありますが、大きく分けると生命保険と損害保険に分かれます。生命保険は、各生命保険会社で独自に名称を付けて取り扱っていますが、定期保険、養老保険、終身保険、逓増定期保険、長期平準定期保険、医療保険などに区別することができます。

 生命保険は、一般的に万が一死亡した場合や就業不能になった時の備えとして、加入します。いわゆる生命の保険事故に対する保障は、定期保険が最も効果的に設計されています。将来満期時の返礼金は、ほとんどないものの支払金額は少なくて済みます。

 一方、養老保険は、生命の保険事故の保障というより、生命保険会社に貯蓄しているのと同じ商品です。保険事故に対する保障は、定期保険と逆に最も不効率です。つまり、将来満期時の返礼金は、支払金額と同額以上になりますが、保障は少ないのです。

 養老保険は、期間が比較的短いので、これを一生涯の期間にしたものが、終身保険です。

 生命の保険事故に対する保障のために、なにも解らずに生命保険会社の営業マンに進められるまま終身保険に入ってしまっているケースが良くあります。この場合は、単純に終身保険を定期保険に変更するだけで、コストダウンになります。

 ■終身保険と定期保険の保険料の比較

 比較すると次のようになります。
 例えば、35才男性が、保障金額1億円の生命保険に加入する場合

           年額    支払総額    返戻金(70才)
  終身保険 210万円  7,360万円  8,000万円(解約)
  定期保険  69万円  2,426万円       0  円(満期)
   差引き  141万円  4,934万円(コストダウン額)

 終身保険は、満期返戻金がつきますが、そのために膨大な資金負担を強いられています。コストダウン額を、銀行に預けた方がいつでも使えます。さらに、年4%程度で運用すれば、終身保険の解約返戻金8,000万円を十分超えるので、終身保険より現金収支が多くなります。


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